[中國(guó)童裝網(wǎng)] 唐寧，不到四十歲，履歷豐富。跟很多金融海歸類似，他曾呆過華爾街，做過投行，回國(guó)后，進(jìn)入有著“中國(guó)IT業(yè)的黃埔軍校”之稱的亞信公司，也參與了多家創(chuàng)業(yè)公司的早期投資。但最后，他自己創(chuàng)業(yè)的時(shí)候，他選擇了一個(gè)小生意，現(xiàn)在，“尤努斯的中國(guó)門徒”是外界加在唐寧身上的一個(gè)新標(biāo)簽。
唐寧試圖走出一條不同于格萊珉的模式
初見唐寧，還在想象是否會(huì)見到一個(gè)年輕版的“穆罕默德·尤努斯(MuhammadYunus)”，然而，一副方框眼鏡，招牌式抿嘴笑容，面前的唐寧更像一位大學(xué)教授，而他和家人也恰好就住在北大。2006年，宜信匯才商務(wù)顧問(北京)有限公司(以下簡(jiǎn)稱宜信)成立，這是唐寧的第一次創(chuàng)業(yè)，目標(biāo)是一個(gè)P2P(個(gè)人對(duì)個(gè)人)的小額信貸服務(wù)平臺(tái)，通過互聯(lián)網(wǎng)，為出借人和借款人搭建一個(gè)個(gè)人信用借貸交易的橋梁。
但宜信并不是第二個(gè)“格萊珉”，盡管都是以個(gè)人的小額貸款為主要業(yè)務(wù)，但唐寧要兼顧公益與商業(yè)價(jià)值。“宜信的愿景，就是普惠信用的倡導(dǎo)者。”唐寧說，尤努斯的“窮人有信用、信用有價(jià)值”就是公司的基本理念。從創(chuàng)業(yè)開始，以往低調(diào)處事的唐，必須要奔走在各個(gè)大學(xué)和公益組織之間，去宣傳他的普惠信用理念。
2007-2008年，宜信的營(yíng)業(yè)額增長(zhǎng)了500%，2008-2009年，這個(gè)速度是400%，公司在2009年實(shí)現(xiàn)收支平橫，銷售額達(dá)千萬(wàn)元級(jí)別，略有盈利，貸款對(duì)象也從最初的學(xué)生，擴(kuò)大到今天的農(nóng)民、白領(lǐng)、網(wǎng)商和微小企業(yè)主等。這些也讓唐寧堅(jiān)信“信用這門生意有得做”。
師從尤努斯
唐寧第一次見到尤努斯，是在1997年的一次暑假社會(huì)實(shí)踐，雖然接觸不多但印象深刻：一個(gè)頭發(fā)黑白相間的中年人，為農(nóng)村的貧困婦女提供小額貸款，已默默做了20多年。“現(xiàn)在他已是個(gè)滿頭白發(fā)的老人了。”
這次機(jī)緣，得益于唐寧在美國(guó)攻讀經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士時(shí)的導(dǎo)師是尤努斯的大學(xué)同學(xué)。“當(dāng)時(shí)的尤努斯并不被外界所知道，還只是在小圈子里有點(diǎn)名氣。”經(jīng)介紹，唐寧只身前往孟加拉國(guó)，學(xué)習(xí)尤努斯在當(dāng)?shù)貒L試的小額信貸的模式。
“我們花了很多時(shí)間在田間，每天騎著二八式的自行車，到孟加拉的村子里去看那些錢怎么送到貧困婦女的手中。”唐寧回憶說，那是他第一次近距離接觸最底層農(nóng)村的生活狀態(tài)，“看她們?cè)趺次迦私Y(jié)成一個(gè)互助組簽約，有的婦女連名字也不會(huì)寫，就教她們寫名字，教她們錢怎么用，怎么遵守信用，還要告訴她們要喝純凈水、洗臉毛巾和其它毛巾需分開等，都是一些很基礎(chǔ)的知識(shí)。”
這是唐寧“普惠信用”意識(shí)的開始。
然而，唐寧與信用的第一次“親密接觸”，則比去孟加拉更早。1995年，從北大數(shù)學(xué)系畢業(yè)的唐寧到了美國(guó)。初到大學(xué)后一場(chǎng)考試，讓他記憶深刻。一個(gè)多小時(shí)的考試中，沒有老師監(jiān)考，也沒有人作弊、翻書，結(jié)束時(shí)，每個(gè)學(xué)生在卷子的空白處，寫上一句為自己誠(chéng)信而負(fù)責(zé)的話，并簽上自己名字。這在其他美國(guó)同學(xué)眼中十分正常的事情，在唐寧看來非常不可思議。也正是從那時(shí)，有關(guān)信用的諸多問題成為唐寧經(jīng)常思考的內(nèi)容。
畢業(yè)后，唐寧進(jìn)入華爾街的美國(guó)紐約DLJ投資銀行，從事電信、媒體、高科技企業(yè)的上市、發(fā)債和并購(gòu)業(yè)務(wù)及相關(guān)金融服務(wù)，他對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家的個(gè)人信用市場(chǎng)、業(yè)務(wù)模式和發(fā)展路徑有了進(jìn)一步的了解。
2000年，唐寧回國(guó)，由于之前就職的投行正是亞信在美國(guó)上市的承銷商，且亞信的丁健與唐寧同是北大校友，加入亞信成為順理成章的選擇。作為投資并購(gòu)總監(jiān)，唐寧參與了廣州邦訊等一些重要的并購(gòu)案，期間，很多老同事紛紛離開公司創(chuàng)業(yè)，而他也在三年半后離開了亞信。
之后的一年多里，唐寧把主要精力放在參與投資一些早期發(fā)展的公司，涉及領(lǐng)域有互聯(lián)網(wǎng)、無(wú)線、教育培訓(xùn)、人力資源、金融服務(wù)等。作為投資人的唐寧，并不常在各種投資大會(huì)中露面，只是在自己的小圈子里比較活躍，較早參與了敦煌網(wǎng)、億美軟通等多家公司的早期融資。
然而，在眾多可選的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中，一直高舉高打的唐寧最終選擇了個(gè)人小額信貸作為個(gè)人創(chuàng)業(yè)的起點(diǎn)。“從孟加拉回來，就總是考慮這些問題(信用)，凡事總架不住人琢磨。”唐寧說。數(shù)學(xué)的專業(yè)思維習(xí)慣，讓他喜歡用邏輯關(guān)聯(lián)性思考一件事情的前因后果。
搭建平臺(tái)
宜信的出現(xiàn)與唐寧的投資業(yè)務(wù)有著一定的聯(lián)系。首先，唐寧投資了亞信老同事創(chuàng)立的達(dá)內(nèi)IT培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，但后來發(fā)現(xiàn)，有一部分學(xué)生，由于暫時(shí)的資金困難，被擋在了教育培訓(xùn)門外。于是，唐寧想到個(gè)人出錢借貸給這些學(xué)生或?qū)W生家長(zhǎng)。
宜信是個(gè)什么樣的角色?唐寧打了個(gè)比方，就像淘寶上買賣的是各種商品，宜信的平臺(tái)上交易的就是信用。一個(gè)出借人可以通過宜信網(wǎng)站上登錄的借款者信息決定是否出借和金額的多少，資金直接從銀行賬戶劃撥，而不需通過宜信，而宜信會(huì)對(duì)每一個(gè)借款人進(jìn)行個(gè)人信用的評(píng)估。
為此，宜信還開發(fā)出了一種信貸理財(cái)模式，取名為“宜信寶”，出借人通過宜信寶這種方式分期從借款人那里獲得利息收益。目前，針對(duì)不同的需求群體，也分為“宜學(xué)貸”、“宜農(nóng)貸”、“助業(yè)貸”等多種類型。
“即使你只有100元錢，也可以成為一個(gè)出借人，并將這筆資金用于你指定幫扶的對(duì)象身上。”唐寧是宜信的第一個(gè)資金出借人，粗略算了下，他前前后后借出去的錢加起來也有幾百萬(wàn)元。唐寧出國(guó)前曾在新東方教過英語(yǔ)，也很早就把新東方創(chuàng)始人俞敏洪拉進(jìn)來做出借人�，F(xiàn)在，宜信的平臺(tái)上的出借人，不光有企業(yè)家、投資人，還有很多普通工薪層，宜信寶也逐漸成為一種理財(cái)方式。
目前，宜信的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)20多個(gè)城市，合作伙伴200多家，服務(wù)客戶數(shù)萬(wàn)名，2008年底到2009年初，宜信從以城市中的學(xué)生貸款為主，擴(kuò)大到農(nóng)村。目前，針對(duì)農(nóng)村的出借人1400多人，借出金額累計(jì)近200萬(wàn)元，出借人的年回報(bào)率大概在2%左右。
“城市個(gè)人貸款的出借人回報(bào)大概在10%左右，不是公益性質(zhì)，跟對(duì)農(nóng)村貧困人群的貸款不同。”唐寧說，根據(jù)平臺(tái)的歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，宜信寶的年收益始終保持在12%以上，“而公司的年增長(zhǎng)率比起其它的高增長(zhǎng)企業(yè)也是不差的。”
2009年，唐寧在北京再次見到了尤努斯，在一個(gè)小型交流會(huì)上，尤努斯一段話至今讓唐寧記憶猶新，大意是：我是不停地去嘗試，而長(zhǎng)期以來相當(dāng)一部分人都在爭(zhēng)論。沒有問題，我繼續(xù)做，讓他們繼續(xù)爭(zhēng)論，如果我成功了，請(qǐng)他們停止?fàn)幷摷尤胛�，如果我失敗了，那我加入他們�(nèi)?zhēng)論。
